Revisión de Varo Bank: cuentas de ahorro en línea con altos intereses y sin tarifas -

Los días de ir al banco y enviar un depósito a través del tubo de vacío pronto pueden ser cosa del pasado, incluso para los boomers.

Durante la pandemia de coronavirus, el 46 % de los baby boomers, el 39 % de la Generación X y el 35 % de los millennials recurrieron a nuevos métodos, como la banca remota, para administrar su dinero. Y el 31 % de los consumidores afirma que seguirá usando monederos móviles y otros métodos de pago sin contacto después de la COVID-19.

Varo es una de varias compañías que ofrece cuentas bancarias solo en línea sin cargos. Decimos empresa porque, por el momento, Varolike Chime, Simple y otros competidores no son técnicamente un banco. Las cuentas bancarias de Varo se proporcionan a través de Bancorp Bank, aunque en junio de 2020 Varo anunció que su propio estatuto nacional está en camino de ser aprobado este verano.

Si decide guardar su dinero en efectivo en una cuenta en línea, es importante que se sienta seguro de que su dinero está seguro y que puede acceder a él rápidamente. A continuación, analizamos los productos Varo, cómo ingresar y retirar dinero de las cuentas y cómo se compara con otras opciones.

¿Cuáles son los términos de la banca en línea de Varos?

Estas tarifas y tasas de interés están sujetas a cambios. Pero al momento de la publicación, estas son las tarifas, tarifas y términos que debe conocer:

Saldo mínimo requerido para abrir: Ninguno
Cuota mensual: Ninguna
Cargo por sobregiro: Ninguno
Cargos por cajero automático: Ninguno en 55,000 cajeros automáticos Allpoint sin cargo; $2.50 para cajeros automáticos fuera de la red
Tarifa de transacción extranjera: ninguna
Cuenta bancaria APY: 0.00%
Cuenta de ahorros APY: Hasta 2.80%

Crédito: Revisado / Naidin Concul-Ticas

¿Quién puede abrir una cuenta Varo?

Los residentes permanentes y los ciudadanos estadounidenses mayores de 18 años con un número de Seguro Social pueden abrir una cuenta. Para registrarse en la aplicación, necesita un iPhone con iOS 10 o superior o un Android con OS 5.0 Lollipop o superior.

También es elegible incluso si se le ha negado una cuenta de cheques en el pasado, tal vez debido a saldos impagos o robo de identidad. Varo ofrece servicios bancarios de segunda oportunidad sin las tarifas mensuales habituales, y la empresa no analiza los informes de los solicitantes de ChexSystems, una agencia de informes del consumidor que consultan muchos otros bancos.

¿Qué productos ofrece Varo?

Por el momento, la empresa ofrece dos cuentas, una cuenta bancaria normal y una cuenta de ahorros. Ambos están asegurados por la FDIC a través de Bancorp Bank. Esto significa que el dinero en su cuenta está asegurado hasta $250,000 en caso de quiebra del banco.

La cuenta de ahorro gana 1.21% APY si tiene un saldo mayor a $10,000. Usted gana 2.80% APY si su saldo es menos de $10,000 y cumple con estos requisitos:

Haz al menos cinco compras con tarjeta al mes
Reciba depósitos directos por un total de $1,000 o más cada mes
Mantener un saldo diario por debajo de $ 10,000

Si estás buscando otros productos bancarios, como préstamos personales y líneas de crédito, tendrás que esperar un poco más. Están en proceso, según un representante, y pueden lanzarse cuando se complete el proceso de constitución del banco.

¿Qué comisiones cobra Varo?

Como la mayoría de los bancos que solo operan en línea, el principal punto de venta de Varos es que puede administrar el dinero sin preocuparse por las tarifas molestas que son comunes en los grandes bancos. Los clientes no pagan ninguna tarifa de mantenimiento mensual, tarifas de transacciones extranjeras, tarifas de sobregiro o tarifas de reemplazo de tarjeta.

Pero puede encontrar tarifas comerciales si va a una tienda minorista para depositar efectivo en su cuenta; más sobre eso a continuación.

¿Qué características están disponibles con Varo?

Horario de oficina los siete días de la semana: puede ponerse en contacto con el servicio de atención al cliente por correo electrónico o llamar de lunes a viernes, de 8 am a 9 pm EST (excepto feriados federales), y los sábados y domingos de 11 am a 7 pm EST.
Sobregiro sin cargo: puede sobregirar su cuenta hasta por $50 sin cargo, siempre que use su tarjeta de débito cinco veces al mes y reciba un depósito directo de nómina o del gobierno de más de $1,000 en el mismo mes. Varo tomará el monto de su sobregiro de su próximo depósito. Si desactiva la función de sobregiro sin cargo, su tarjeta simplemente se rechazará cada vez que intente realizar una compra que sobregirará su cuenta.
Transferencias instantáneas sin cargo a otros clientes de Varo: supongamos que desea transferir parte de la factura del cable a su compañero de cuarto, que también es cliente de Varo, puede enviar dinero al instante en la aplicación y sin costo alguno.
Depósito directo anticipado: es posible que pueda recibir su cheque de pago hasta dos días más rápido si configura el depósito directo. Aunque, la letra pequeña dice que el momento exacto del depósito depende de cuándo su empleador procese el pago.
Bloqueo de cuenta: si pierde o le roban su tarjeta, puede bloquear su cuenta en la aplicación móvil.
Servicio de envío de cheques: los clientes no reciben una chequera, pero puede solicitar en la aplicación que Varo envíe cheques gratis en su nombre.
Ventajas de los socios: encontrará ofertas de seguro, creación de crédito, ahorro y devolución de efectivo de socios como Clearcover y Self.

Crédito: Varo

¿Cómo depositas y retiras dinero?

Puede depositar dinero en la cuenta depositando un cheque mediante depósito móvil, configurando un depósito directo o transfiriendo desde una cuenta externa de forma gratuita.

También existe la opción de depositar efectivo usando Green Dot Reload en una de las más de 90,000 tiendas minoristas. Si bien Varo no cobra una tarifa por esto, el comerciante puede cobrar $4.95 por un depósito en efectivo o hasta $5.95 por un Moneypak. Por lo tanto, si usted es alguien que realiza depósitos en efectivo con frecuencia, esta característica puede interferir con algunas de las otras comodidades que vienen con la banca en línea.

Para utilizar el dinero de su cuenta, puede realizar una compra con su tarjeta de débito, transferir dinero a otro usuario de Varo, transferir dinero a una cuenta externa o solicitar que Varo emita un cheque por usted.

¿Qué seguridad y protección ofrece Varo?

La tarjeta de débito está cubierta por la protección de Cero Responsabilidad de Visa, lo que significa que usted no puede ser considerado responsable de las compras no autorizadas con tarjeta, siempre y cuando las informe de inmediato. La aplicación también utiliza tecnología de encriptación AES de 256 bits para proteger sus datos.

¿Cómo se compara Varo con otros bancos en línea?

Varo no paga ningún interés en su cuenta bancaria por los gastos diarios. Para ser justos, el interés no es muy alto en las cuentas bancarias, ya sea que haga negocios con un banco físico o con un banco en línea.

Sin embargo, la empresa se encuentra en la cima de los intereses sobre los ahorros; obtienes un APY del 1,21 % si el saldo de la cuenta es superior a $10 000 y del 2,80 % si es inferior a $10 000, más del doble de lo que ofrecen competidores como Ally Bank, Simple y Chime.

Varo, sin embargo, aparece en la parte superior de los intereses sobre los ahorros.

Si mantuviera un saldo de cuenta diario de $ 9,000 con Varo y cumpliera con las pocas otras condiciones para ganar el 2.80% APY, como usar su tarjeta de débito una o dos veces por semana, ganaría alrededor de $ 250 en intereses en un año. Guarde esa misma cantidad en un gran banco con una tasa promedio de 0.06%, y eso es alrededor de $5 después de 12 meses.

Otra área en la que se destaca Varo es la falta de una tarifa de transacción extranjera, similar a Chime. Sin embargo, Ally Bank cobra hasta un 1%, al igual que Simple.

¿Qué inconvenientes tiene Varo?

Varo solo ofrece una cuenta bancaria y una cuenta de ahorros por ahora. No puede realizar transferencias bancarias nacionales o internacionales, y no hay una cuenta conjunta, por lo que no podrá administrar dinero en un solo lugar con su pareja. Existe la posibilidad de que eso cambie pronto, ya que Varo planea expandir las ofertas una vez que se apruebe el estatuto del banco nacional.

Encontrará herramientas de ahorro automático, como redondear las transacciones al dólar más cercano y transferir el cambio de repuesto a su cuenta de alto rendimiento. Pero la aplicación no parece tener algunas de las funciones útiles de administración de dinero que tiene Simple, como el seguimiento de facturas integrado y el establecimiento de objetivos.

Entonces, ¿debería abrir una cuenta Varo?

Que Varo sea lo mejor para usted o no depende de sus hábitos bancarios. Si desea realizar operaciones bancarias en persona después de la pandemia o si necesita acceso a transferencias electrónicas y cheques físicos, es posible que Varo no sea para usted.

Por otro lado, si está buscando una cuenta sencilla sin cargos para las transacciones diarias y un APY de ahorro superior al promedio, esta podría ser una buena solución. Los viajeros, en particular, pueden encontrar que ninguna tarifa de transacción extranjera es útil cuando se levantan las restricciones de viaje en todo el mundo. Y lo mismo ocurre con aquellos que han tenido problemas con sus cuentas en el pasado, gracias a la banca de segunda oportunidad de Varo.