Nota del editor: 7 de enero de 2021
Simple Bank anunció que cerrará después de más de una década en el negocio. Si está considerando abrir una cuenta con una empresa de banca en línea, consulte nuestras reseñas sobre Chime y Varo.
Tal vez hayas visto publicidad de Simple que te ha dejado preguntándote qué es exactamente. En resumen, la compañía ofrece cuentas de cheques, ahorros y certificados de depósito sin cargo con términos simples, de ahí el nombre.
Todo esto puede sonar como las trampas de un banco, pero Simple en realidad no es un banco en absoluto.
Mientras administra su dinero a través de Simple, los fondos que deposita están en poder de BBVA USA, su socio bancario asegurado por la FDIC.
Y a diferencia de las cuentas bancarias tradicionales, las cuentas en línea de Simples no vienen con los términos o condiciones típicos de las instituciones financieras tradicionales.
Todo esto suena bastante bien. Pero, ¿está dispuesto a entregar su efectivo sabiendo que no puede ingresar a una sucursal si algo sale mal? Esto es lo que puede esperar.
¿Cuáles son los términos de la banca en línea de Simple?
Estos términos están sujetos a cambios y han cambiado un poco incluso durante el tiempo que llevamos a cabo esta revisión, pero a partir de la publicación, estas son las tarifas, cargos y otros términos que obtendrá con una cuenta Simple:
- Saldo mínimo requerido para abrir: Ninguno
- Cuota mensual: Ninguna
- Cargo por sobregiro: Ninguno
- Tarifas de cajero automático: ninguna con cajeros automáticos Allpoint, aunque no se le reembolsarán las tarifas incurridas fuera de la red
- Tarifa de transacción extranjera: Hasta 1% cobrado por Visa
- APY de cheques en línea: 0.00%
- Ahorro de alto rendimiento APY: 0,60%
- Certificado de depósito APY: 0.50%
Crédito: Sencillo
Las parejas pueden encontrar útiles las cuentas conjuntas de Simple al fusionar las finanzas.
¿Quién debería considerar usar Simple?
Simple no es solo una cuenta bancaria, también es una aplicación que lo ayuda a supervisar sus finanzas con una interfaz de usuario elegante y herramientas de administración de dinero. Si eres alguien que busca una cuenta bancaria y una solución presupuestaria, esta podría ser una buena opción. Pero debe tener al menos 18 años con un número de Seguro Social para abrir una cuenta, y necesita un dispositivo con Apple iOS 11.0+ o Android 6.0+ (Marshmallow) para usar la aplicación.
Cambiar a un banco solo en línea significa que perderá el acceso a algunos servicios tradicionales.
Digamos que necesita un cheque de caja en un apuro para hacer un depósito en un apartamento. No podrá conducir a su sucursal local para obtener uno.
En su lugar, deberá comunicarse con Simple con días de anticipación o transferir dinero de la cuenta para obtener el cheque de caja de otro banco. Si usted es alguien que valora (o necesita) los servicios bancarios en persona, es posible que desee buscar en un banco o cooperativa de crédito local.
¿Qué tipos de cuentas ofrece Simple?
Simple ofrece cinco productos de cheques en línea, cheques compartidos, ahorros de alto rendimiento, certificados de depósito y préstamos personales:
- Cuenta de cheques en línea: una cuenta de cheques que viene con una tarjeta de débito Visa, depósito de cheques móvil, transferencias instantáneas a otros usuarios de Simple y vinculación de cuentas externas.
- Cuenta de cheques compartida: una cuenta conjunta de la que usted es copropietario con otra persona para administrar los gastos y los ahorros. Puede invitar a alguien (por ejemplo, su pareja o compañero de cuarto) a abrir una cuenta compartida a través de su cuenta de cheques personal Simple. La cuenta compartida tendrá su propio número de cuenta y tarjetas de débito para ambos cotitulares.
- Ahorros de alto rendimiento: la cuenta de ahorros de alto rendimiento Simples se denomina cuenta de objetivos protegidos y tiene un APY más alto que el que encontrará en los bancos tradicionales y algunas otras compañías de banca en línea. Puede registrarse a través de una cuenta corriente individual o compartida.
- Certificados de depósito: El CD Simple gana un APY fijo por un plazo de 12 meses. El mínimo para abrir la cuenta es de $250 y no hay multa por terminación anticipada.
- Préstamos personales: Se ofrecen préstamos personales a tasa fija a usuarios Simple precalificados. Simple no entra en detalles sobre las tasas de interés, pero puede calificar para un descuento de tasa del 1.00% si se registra para realizar pagos automáticos desde su cuenta de cheques Simple.
¿Qué tarifas cobra Simple?
Las cuentas bancarias simples no tienen cargos por sobregiro, cargos por transferencia bancaria entrante, cargos por reemplazo de tarjeta o cargos por cajero automático. Sorprendentemente, el CD ni siquiera tiene una tarifa por retiro anticipado. En comparación, los principales bancos y cooperativas de crédito a menudo cobran una parte de los intereses obtenidos si cancela el CD antes de que finalice el plazo.
Sin embargo, hay algunos cargos potenciales que debe tener en cuenta: un talonario de cheques le costará $ 5, pero puede evitarlo si no usa papel. No se verá afectado por las tarifas de los cajeros automáticos si retira efectivo dentro de la red de Allpoint, pero otros operadores pueden cobrar una. Visa puede cobrar una tarifa de hasta el 1% cuando usa la tarjeta internacionalmente.
Dado que Simple no cobra tarifas, es posible que se pregunte dónde está el truco. Simple gana dinero de dos maneras: Simple obtiene una parte de la tarifa que pagan los comerciantes cuando pasa la tarjeta, y también obtiene una parte del interés pagado por los préstamos que otorga.
Crédito: Sencillo
Realice un seguimiento de sus gastos y automatice los objetivos de ahorro con la aplicación móvil de Simple.
¿Qué características están disponibles con la aplicación Simple?
La aplicación móvil tiene muchas herramientas de administración de dinero:
- Seguimiento de facturas: ingrese sus facturas mensuales y gastos de manutención en la aplicación y automáticamente reserva dinero para cubrirlos.
- Establecimiento de objetivos: después de crear objetivos de ahorro, la aplicación automatiza las asignaciones a sus sobres de ahorro digitales.
- Función de gasto seguro: la aplicación le permite saber cuánto es seguro gastar después de ingresar manualmente sus facturas mensuales y objetivos de ahorro. Puede tomar decisiones más inteligentes en el momento, como si tiene suficiente dinero para Uber o si es mejor tomar el metro.
- Redondeo de transacciones: esta función redondea las transacciones con tarjeta al siguiente dólar entero y luego transfiere la diferencia a ahorros una vez que el total llega a $5.
- Bloqueo de tarjeta: si pierde su tarjeta, puede bloquear y desbloquear su tarjeta dentro de la aplicación.
¿Cómo puede Simple ayudarte a administrar tu dinero?
Depositar fondos en su cuenta es lo suficientemente fácil: puede configurar un depósito directo, depositar un cheque a través de la aplicación móvil o transferir dinero desde una cuenta externa. Tenga en cuenta que Simple no acepta depósitos en efectivo a través de cajeros automáticos. Según el sitio web, la forma más rápida de obtener efectivo en su cuenta es obtener un giro postal y depositarlo a través de un depósito de cheque móvil.
Si no es un ahorrador o ahorrador disciplinado, Simple puede poner dinero en sobres digitales separados una vez que le paguen para que no pueda gastar de más.
Simplemente ingrese las fechas de vencimiento de sus diversas facturas y gastos de manutención. Luego, establece una cantidad y una fecha límite para objetivos a corto y largo plazo, como apartar $3,000 para aparatos ortopédicos o $10,000 para el pago inicial.
Vale la pena señalar que esta función de presupuesto no es el pago automático de facturas; más bien, el dinero se asigna a cada sobre de gastos y debe recordar usar el efectivo para pagar las facturas.
¿Qué seguridad y protección ofrece Simple?
Los fondos en su cuenta Simple se mantienen en BBVA USA, un banco asegurado por la FDIC. El seguro de la FDIC significa que el dinero en su cuenta está asegurado hasta $250,000 en caso de que el banco quiebre.
Los tarjetahabientes también están cubiertos por Visa Zero Liability. Bajo esta protección, usted no es responsable por transacciones de crédito no autorizadas siempre que notifique a Simple dentro de los dos días hábiles. De lo contrario, podría ser responsable de hasta $500. En cuanto a las transacciones de débito no autorizadas, siempre que notifique a Simple dentro de los dos días hábiles, solo será responsable de $50.
Crédito: Sencillo
Simple va más allá de las cuentas de cheques en línea, con cuentas de ahorro de alto rendimiento y CD.
¿Cómo se compara Simple con otros bancos?
Cuando se publicó esta revisión, Simple ofreció un APY del 1,40 % en su cuenta de ahorros en ese momento, una cantidad generosa si se tiene en cuenta que el promedio nacional de ahorros era solo del 0,07 % APY. Para una comparación cara a cara, Ally Bank ofreció un APY ligeramente más bajo, pero desde entonces Simple ha reducido significativamente la tasa. El APY actual de Chime es más alto que ambos.
Sin embargo, cuando se trata de CD, el APY de Simple no es el más alto. Ally Bank, por ejemplo, tampoco ofrece cargos por terminación anticipada, con mayor interés en CD de 11 meses. Si bien Barclays cobra por el retiro anticipado, ofrece un APY más alto para sus plazos de 12 meses. Además, Simple requiere $250 para abrir una cuenta de CD, mientras que Ally Bank y Barclays no requieren un saldo mínimo.
¿Qué inconvenientes tiene Simple?
Los servicios de banca en línea son algo limitados. Simple no es un gran banco o cooperativa de crédito con una gran cartera de productos como tarjetas de crédito, hipotecas o préstamos para automóviles que puede solicitar y administrar en una sola cuenta. Nuevamente, no hay ubicaciones físicas que pueda visitar para manejar las tareas bancarias.
Simple ya no ofrece el pago de facturas en línea, que es un servicio ofrecido por los bancos que puede enviar automáticamente pagos recurrentes desde su cuenta a individuos o empresas cada mes. El simple pago de facturas en línea se eliminó en 2019 para frustración de muchos usuarios. Pero lo que le falta a Simple en campanas y silbatos lo compensa con la falta de tarifas.
Entonces, ¿debería abrir una cuenta Simple?
La cuenta Simple hace honor a su nombre. Si está buscando una cuenta básica para almacenar su dinero con características como seguimiento de gastos y estados de cuenta descargables para ayudarlo a administrar el flujo de caja, vale la pena considerar este producto.
La cuenta compartida puede ser particularmente útil para las parejas que están en el proceso de combinar las finanzas.
Puede administrar el presupuesto y las metas de su hogar en un solo lugar mientras ambos mantienen cuentas individuales para su dinero personal. Chime, uno de los competidores de Simples, no ofrece cuentas conjuntas en este momento.
Simple no viene con todos los beneficios adicionales de las cuentas que ofrecen las instituciones más grandes. Pero si evitar las tarifas está más arriba en su lista de prioridades que la banca en persona, Simple tiene mucho que ofrecer en cuanto a funciones de ahorro y administración de dinero.